Enlace directo
Todas las personas viven con ciertos riesgos que, en caso de daño, pueden ocasionar rápidamente costes muy elevados. Los seguros son importantes para que, por ejemplo, en caso de enfermedad o de accidente no sea necesario afrontar los gastos solo. En Alemania se distingue entre seguros que todo trabajador debe tener (seguros sociales) y seguros privados.
El sistema de la seguridad social en Alemania ofrece cobertura contra los riesgos más importantes. Si trabaja en Alemania con el seguro social obligatorio, por lo general estará afiliado a los siguientes seguros estipulados por ley:
La afiliación a los seguros sociales le cuesta un porcentaje fijo de sus ingresos. Usted cubre una parte de los costes y la otra parte la paga su empleador. Los costes serán deducidos directamente de su salario.
Si usted trabaja en Alemania, está supeditado por lo general a la normativa alemana vigente en materia de seguridad social.
Atención: existen excepciones a este precepto para determinadas formas de trabajo. Por ejemplo, para determinados trabajadores desplazados, trabajadores fronterizos y personas que trabajan en varios países de la UE.
Su empleador deberá darle de alta en el régimen de seguridad social. Es decir, que el empleador deberá comunicar al seguro médico correspondiente los datos siguientes:
Con ello se garantiza que el empleador pague la contribución a la seguridad social. Para que el empleador pueda cumplir con sus obligaciones, usted deberá facilitarle todas las informaciones y datos necesarios. Por ello, usted está obligado a cooperar.
Atención: el empleador deberá entregarle una copia de los datos transmitidos. Si se incurre en una infracción contra los requisitos de notificación, podrían resultar sancionados tanto el empleador como usted mismo.
En algunos sectores, el empleador tiene que realizar la notificación antes de que usted se incorpore al trabajo:
Esto significa que también usted deberá facilitar los datos necesarios en el marco de su obligación de notificación antes de incorporarse al trabajo y, por si le controlan, deberá llevar siempre consigo su documento de identidad.
Encontrará más información sobre el procedimiento de alta y pago de cuotas en la página del régimen alemán de seguros de pensiones Deutsche Rentenversicherung. También los seguros médicos (Krankenkassen) ofrecen informaciones en sus páginas de Internet.
Consejo: al darse de alta en el seguro social, recibirá un número de la seguridad social que será el mismo toda su vida. En ese número de la seguridad social se reúnen y se guardan todos los datos que se necesitan para determinar la pensión. Por tanto, guarde dicho número a buen recaudo.
Los seguros sociales mencionados cubren en Alemania importantes riesgos de la vida como la salud, el desempleo o la vejez. Pero existen otros riesgos contra los que es recomendable asegurarse en Alemania. Si bien no todos los seguros son adecuados para todas las situaciones vitales. El seguro debería cubrir sobre todo riesgos que, en caso de daño, pudieran amenazar la propia existencia.
Algunos de los seguros privados más importantes en Alemania son:
Existen muchos otros seguros voluntarios. Por ejemplo, el seguro de accidentes privado (private Unfallversicherung) paga en caso de accidente durante el tiempo libre. El seguro de defensa jurídica (Rechtsschutzversicherung) asume los gastos de asistencia jurídica en caso de litigio. También hay otros seguros para animales domésticos, créditos o de viaje. Compruebe detenidamente qué seguros necesita en realidad, porque cada seguro cuesta dinero.
Consejo: qué seguro es adecuado para quién es un asunto que depende también de la edad y del estado familiar. Las oficinas del consumidor, (Verbraucherzentralen) y la fundación Stiftung Warentest le ayudarán a seleccionar los seguros voluntarios más adecuados para usted.