Office for the Equal Treatment of EU Workers

Biztosítások

Mindenki bizonyos kockázatokkal él, amelyek káresemény bekövetkezése esetén jelentős költséggel járhatnak. A biztosítások azért fontosak, hogy például betegség esetén vagy baleset után a költségeket ne egyedül kelljen viselnie. Németországban megkülönböztetik azokat a biztosításokat, amelyekkel minden munkavállalónak rendelkeznie kell (társadalombiztosítás), és a magánbiztosításokat.

1. Állami társadalombiztosítás

A társadalombiztosítási rendszer Németországban a legnagyobb kockázatok elleni védelmet biztosítja. Miközben Ön Németországban társadalombiztosítási díjfizetés mellett dolgozik, általában a következő kötelező biztosítások tagja:

  • A kötelező egészségbiztosítás átvállalja az orvosi vizsgálatok költségeit, valamint számos gyógyszer és terápiás kezelés költségét.
  • A kötelező ápolásbiztosítás alapbiztosítást (Grundsicherung) nyújt arra az esetre, ha betegség miatt tartós ápolásra van szüksége.
  • A kötelező balesetbiztosítás az orvosi kezelések árát, valamint a munkahelyi baleset vagy foglalkozási megbetegedés után a munka világába való újbóli beilleszkedés költségét vállalja át. A munkaképtelenség alatt bérhelyettesítő összeget, valamint tartós egészségügyi károsodás esetén nyugdíjat fizet, beleértve a hátrahagyottak ellátását.
  • A kötelező nyugdíjbiztosítás átvállalja a rehabilitációs költségeket, valamint a nyugdíj fizetését időskor esetén, a keresőképesség csökkenésekor vagy halálesetben.
  • A kötelező munkanélküliségi biztosítás bizonyos feltételek fennállása esetén jövedelmet fizet a munkakeresés során, illetve tanácsadási és közvetítési kínálattal támogatja az álláskeresőt.

A társadalombiztosítási intézményeknél való tagság fix százalékot jelent a jövedelméből. A költségek egy részét Ön fizeti, egy másik részét a munkáltató. A költségeket közvetlenül a munkabéréből vonják le.

Ha Németországban rendelkezik munkaviszonnyal, akkor általában biztosítási kötelezettség áll fenn a német társadalombiztosító felé.

Figyelem: Ez alól az alapelv alól bizonyos munkaformákban vannak kivételek. Így például bizonyos kiküldött munkavállalók, a határ menti ingázó munkavállalók, valamint és olyan személyek, akik több uniós országban dolgoznak.

Munkáltatójának be kell jelentenie Önt a társadalombiztosítási intézményeknél. Ez azt jelenti, hogy a munkáltatójának az illetékes egészségbiztosítási pénztárnak a következő adatokat kell megadnia:

  • az Ön nevét,
  • az Ön címét,
  • az Ön biztosítási számát,
  • az Ön állampolgárságát,
  • az Ön jövedelmét és a tevékenységével kapcsolatos adatokat

Ezzel a bejelentéssel biztosítják, hogy a munkáltató átadja az adatokat a társadalombiztosítási szervnek. Annak érdekében, hogy a munkáltató teljesíteni tudja kötelezettségét, Önnek a munkáltatónak minden szükséges adatot és információt meg kell adnia. Önre ilyenkor együttműködési kötelezettség vonatkozik.

Figyelem: A munkáltató köteles Önnek átadnia a bejelentett adatok egy másolatát. A bejelentési kötelezettségek megszegése esetén a munkáltatót, de Önt is szankcionálhatják.

Néhány ágazatban a munkáltatónak még a munkába állás előtt meg kell tennie a bejelentést:

  • az építőiparban,
  • a vendéglátó egységben és a szállodában,
  • a szállítmányozásban,
  • a fuvarozásban és az azzal összefüggő logisztikai iparban,
  • az épülettakarítási ágazatban és
  • a húsfeldolgozásban.

Ez azt jelenti, hogy a szükséges adatokat az együttműködési kötelezettség keretein belül még a munka megkezdése előtt meg kell adnia, és ellenőrzés esetén az igazolványát mindig magánál kell tartania.

További információkat a bejelentési és juttatási eljárásról a Német Nyugdíjbiztosítónál (Deutsche Rentenversicherung) talál. Az egészségbiztosítási pénztárak is biztosítanak tájékoztatást az internetes oldalaikon.

Tipp: A társadalombiztosítási bejelentéssel társadalombiztosítási számot kap, amelyet élete végéig használhat. A társadalombiztosítási szám segítségével azokat az adatokat fűzik össze és tartják aktuálisan, melyek a nyugdíj megállapításához szükségesek. Ezt a számot jól őrizze meg.

2. Magánbiztosítások

A megnevezett társadalombiztosítások Németországban olyan fontos életkockázatokat fedeznek, mint az egészség, munkanélküliség vagy öregség. De vannak további kockázatok, melyek miatt Németországban biztosítania kellene magát. De nem minden biztosítás felel meg minden élethelyzetnek. A biztosítási védelemnek mindenek előtt azokkal a kockázatokkal szemben kell biztosítania, melyek kár esetén a saját létünket fenyegetik.

 A legfontosabb magánbiztosítók közé tartozik Németországban:

  • Kötelező felelősségbiztosítás: Tönkretette egy másik személy vagyontárgyát? Ez bizony sok pénzbe kerülhet, és szélsőséges esetben a megélhetését is veszélyeztetheti. Ilyen esetekben működik a kötelező felelősségbiztosítás. A kötelező felelősségbiztosítás alapjában véve a leghasznosabb és legfontosabb az önkéntes biztosítások között. A családtagok általában szintén biztosítottak. A kötelező felelősségbiztosítást már 100 euró / év alatt megkötheti.

  • Keresőképtelenségi biztosítás: Ha súlyos betegség miatt hosszú távon nem tud dolgozni, és emiatt nem rendelkezik jövedelemmel, legrosszabb esetben pénzügyi csőd fenyegeti. Mivel az állami biztosíték a jövedelemcsökkenési nyugdíj terén nagyon szűkre szabott, és nem mindig elérhető. Ezért minden munkavállalónak el kell gondolkodnia azon, hogy biztosítást kössön saját munkaerejének kiesése miatt munkaképtelenné válási biztosítással. Ez alapvetően a magán felelősségbiztosítás mellett a legfontosabb önkéntes biztosítások közé tartozik.

  • Háztartási biztosítás: A háztartási biztosítás akkor fizet, ha a lakásban dolgok tönkremennek, például tűzeset, betörés vagy vízkárok után. A háztartási biztosítás költségei többek között lakása méretéhez igazodnak. A háztartási biztosítás mindenek előtt akkor éri meg, ha értékes tárgyakat tart a lakásban.

  • Személygépjármű-felelősségbiztosítás: Amennyiben autóval vagy motorkerékpárral rendelkezik, személygépjármű-felelősségbiztosításra van szüksége. Személygépjármű felelősségbiztosítás nélkül gépjárművét forgalomba sem tudja helyeztetni. Amennyiben Ön autójával balesetet okoz vagy valaki megsérül, a biztosító megtéríti a keletkezett károkat. A biztosítás költségei nagyon különbözőek, és függenek a gépjármű típusától, és attól, hány éve nem volt balesete.

Még sok további önkéntes biztosítás van. A magán balesetbiztosítás például szabadidőben történt baleset esetén fizet. A jogsegély biztosítás jogi segítséget nyújt jogvita esetén. Emellett léteznek még háziállat, hitel vagy utazási biztosítások. Ellenőrizze pontosan, milyen biztosításra van ténylegesen szüksége. Mert minden biztosítás pénzbe kerül.

Tipp: Az, hogy melyik biztosítás kinek megfelelő, az életkortól és a családi állapottól függ. A fogyasztói központok és a Stiftung Warentest szervezet segítenek az Ön számára megfelelő önkéntes biztosítás kiválasztásában. 

FAQ Biztosítások

Ha Németországban rendelkezik munkaviszonnyal, akkor általában biztosítási kötelezettség áll fenn a német társadalombiztosítás felé.

Figyelem: Ez alól az alapelv alól bizonyos munkaformákban vannak kivételek. Így például bizonyos kiküldetésben lévő személyek, naponta a határon átkelő ingázók és olyan személyek, akik több EU országban dolgoznak.

Munkaadójának be kell jelentenie Önt a társadalombiztosítónál. Ez azt jelenti, hogy az illetékes betegbiztosítási pénztárnak a következő adatokat kell közölni:

  • az Ön nevét,
  • az Ön címét,
  • az Ön biztosítási számát,
  • az Ön állampolgárságát,
  • az Ön jövedelmét és a tevékenységével kapcsolatos adatokat

Ezzel a bejelentéssel biztosítják, hogy a munkaadó az adatokat a társadalombiztosítási szervnek átadja. Annak érdekében, hogy a munkaadó teljesíteni tudja kötelezettségét, Önnek a munkaadó részére minden szükséges adatot és információt meg kell adnia. Önre ilyenkor együttműködési kötelezettség vonatkozik.

Figyelem: A munkaadó köteles Önnek átadnia bejelentett adatokat. A bejelentési kötelezettségek megszegése esetén a munkaadót, de Önt is szankcionálhatják.

Néhány ágazatban a munkaadónak még a munkába állás előtt meg kell tennie a bejelentést:

  • az építőiparban,
  • a vendéglátó egységben és a szállodában,
  • a szállítmányozásban,
  • a fuvarozásban és az azzal összefüggő logisztikai iparban,
  • az épülettakarítási ágazatban és
  • a húsfeldolgozásban.

Ez azt jelenti, hogy a szükséges adatokat az együttműködési kötelezettség keretein belül még a munka megkezdése előtt meg kell adnia, és ellenőrzés esetén az igazolványát mindig magánál kell tartania.

További információkat a bejelentési és juttatási eljárásról a Német Nyugdíjfolyósító Intézetnél (Deutschen Rentenversicherung) talál. Az egészségbiztosítási pénztárak is tájékoztatást adnak internetes oldalaikon.

Tipp: A társadalombiztosítási bejelentéssel társadalombiztosítási számot kap, melyet élete végéig használhat. A társadalombiztosítási szám segítségével azokat az adatokat fűzik össze és tartják aktuálisan, melyek a nyugdíj megállapításához szükségesek. Ezt a számot jól őrizze meg.

A német nyugdíjbiztosítónak van ellenőrzést végző szervezete, ezek legalább négy évente ellenőrzik a munkaadóknál a társadalombiztosítási összegek helyes kiszámítását és kifizetést az összes munkavállaló esetében. Gyanú esetén ez a szervezet sűrűbb ellenőrzéseket is végezhet.

A vámhivatal (Finanzkontrolle Schwarzarbeit) is ellenőrzi, hogy betartják-e a bejelentési kötelezettségeket. Ezzel kapcsolatban, például hogy folyik a feketemunka ellenőrzése, a honlapon talál további információkat.

Ha a munkaadó nem veszi figyelembe az előírt bejelentési, hozzájárulási vagy feljegyzési kötelezettségeket, akkor ez feketemunkának minősül (Feketemunka ellen német törvény 1 § 2. bek. 1.pont - SchwarzArbG). Ha a hatóság azt állapítja meg, hogy nem helyesen történtek a fizetések, akkor a munkaadónak utólag be kell ezt fizetni, és ezenfelül a nem helyesen kiszámított összeg után mulasztási pótlékot kell fizetni.

Ezenkívül a munkaadó 50.000 € összegig terjedő pénzbüntetést is kap (IV társadalombiztosítási törvény 111 § 1. bek, SchwarzArbG 8 §). Néhány esetben a munkaadó büntetőjogilag is felelősségre vonható (Büntetőtörvénykönyv 266a § - StGB). Ő akkor is büntethető, ha olyan területen érintett, amit nem a társadalombiztosításnak kell fizetni.

Ha a munkavállaló sérti meg a közreműködési kötelezettséget, ha nem elegendő, vagy nem időbeni adatokat adott meg, akkor 5.000€ pénzbüntetés fenyegeti (IV társadalombiztosítási törvény§ 111 1. bek 4. pont, SchwarzArbG 8 §).

Ha a vámhatóság információkat kér Öntől azért, hogy ellenőrizze, vajon legálisan dolgozik-e, akkor Önnek meg kell adnia ezeket az információkat. Ilyenkor be kell mutatnia pl. a jelenléti ívet, vagy más, a munkaidőkre és a tevékenység fajtájára vonatkozó dokumentumokat.

A társadalombiztosítási rendszer Németországban a legnagyobb kockázatok elleni védelmet biztosítja. Miközben Ön Németországban társadalombiztosítási díjfizetés mellett dolgozik, általában a következő törvényes biztosítások tagja:

  • A törvényes betegbiztosítás átvállalja az orvosi látogatások költségeit, valamint számos gyógyszer és terápiás kezelés költségét.
  • A törvényes betegbiztosítás alap biztosítást (Grundsicherung) nyújt arra az esetre, ha Ön betegsége kapcsán tartósan gondozásra szorul.
  • A törvényes balesetbiztosítás az orvosi kezelések és a munkabaleset vagy szakmai megbetegedés után a munka világába való betagozódás költségét átvállalja. A munkaképtelenség alatt bérhelyettesítő összeget, valamint tartós egészségügyi károsodás esetén nyugdíjat fizet, beleértve a hátrahagyottak ellátását.
  • A törvényes nyugdíjbiztosítás vállalja a rehabilitáció költségeit, valamint a nyugdíjak fizetését öregség esetén, a jövedelemszerző képesség csökkenésekor vagy halálesetben.
  • A törvényes munkanélküli biztosítás bizonyos feltételek mellett jövedelmet fizet a munkakeresés során, és tanácsadási és közvetítési kínálattal támogatja az álláskeresőt.

A társadalombiztosítási intézményeknél való tagság fix százalékot jelent a jövedelméből. A költségek egy részét Ön fizeti, egy másik részét a munkaadó. A költségeket a munkabéréből közvetlenül vonják le.

A legjobb az lenne, ha személyes tanácsadási időpontot egyeztetne az egyik helyi tanácsadó központtal. A fogyasztói központok és a Stiftung Warentest szervezet segítenek az Ön számára megfelelő önkéntes biztosítás kiválasztásában.