Assicurazioni

Assicurazioni

Ogni persona vive con determinati rischi, i quali possono causare rapidamente costi molto elevati in caso di danni. Le assicurazioni sono importanti, perché per esempio in caso di malattia o dopo un incidente non si è costretti a sostenerne i costi da soli. In Germania si distingue tra l'assicurazione che ogni dipendente deve avere (previdenza sociale) e l'assicurazione privata.

1. Previdenza sociale statale

Il sistema di previdenza sociale in Germania comprende la protezione contro i più grandi rischi. Se siete soggetti all'assicurazione sociale in Germania, di solito siete affiliati alle seguenti assicurazioni legali:

  • L’assicurazione malattia pubblica copre i costi delle visite mediche e di molti farmaci e misure terapeutiche.
  • L’assicurazione per l’assistenza pubblica offre un’assistenza di base nel caso in cui, a causa di una malattia, siate permanentemente dipendenti dall'assistenza infermieristica.
  • L’assicurazione contro gli infortuni pubblica copre i costi delle cure mediche e del reinserimento nella vita lavorativa dopo un infortunio sul lavoro o in caso di malattie professionali. Paga un'indennità salariale in caso di inabilità al lavoro e una pensione in caso di danni permanenti alla salute, comprese le prestazioni per i superstiti.
  • L’assicurazione pensionistica statale fornisce prestazioni di riabilitazione e paga le pensioni in caso di vecchiaia, riduzione della capacità di guadagno o decesso.
  • L’assicurazione contro la disoccupazione statale paga, a determinate condizioni, un reddito durante la ricerca di di lavoro e sostiene la ricerca di un posto di lavoro attraverso servizi di consulenza e di collocamento.

L'iscrizione al sistema di previdenza sociale costa una percentuale fissa del vostro reddito. Una parte dei costi è a carico vostro, l'altra parte è a carico del vostro datore di lavoro. I costi vengono dedotti direttamente dal vostro salario.

Se lavorate in Germania, di solito siete tenuti ad essere assicurati secondo il sistema di previdenza sociale tedesco.

Attenzione: per alcune forme di lavoro ci sono delle eccezioni a questo principio. Per esempio per determinate persone distaccate, lavoratori frontalieri e persone che lavorano in vari Paesi dell’UE.

Il vostro datore di lavoro deve registrarvi per la previdenza sociale. Questo significa che il datore di lavoro deve fornire alla cassa malattia competente le seguenti informazioni:

  • Il vostro nome,
  • Il vostro indirizzo,
  • Il vostro numero di previdenza sociale,
  • La vostra cittadinanza,
  • Il vostro stipendio e le informazioni sull’attività

Con questa comunicazione viene garantito che il datore di lavoro paghi i contributi della previdenza sociale. Affinché il datore di lavoro possa adempiere ai suoi obblighi, dovete fornirgli tutti i dettagli e le informazioni necessarie. Siete pertanto soggetti all'obbligo di collaborazione.

Attenzione: il datore di lavoro deve fornirvi una copia dei dati fatti registrare. In caso di violazione contro gli obblighi di registrazione, sia il datore di lavoro che voi potete essere sanzionati.

In alcuni ambiti il datore di lavoro deve fare una dichiarazione prima di assumere in un'attività lavorativa:

  • in edilizia,
  • in un ristorante o in un hotel,
  • con una spedizione,
  • nel settore dei trasporti e quelli connessi di logistica,
  • nel settore di pulizia degli edifici e
  • nell’industria della carne.

Questo significa che anche voi, nell'ambito del vostro obbligo di collaborazione, dovete fornire le informazioni necessarie ancora prima di essere assunti ed avere sempre con voi la carta d'identità in caso di controllo.

Ulteriori informazioni sulla procedura di registrazione e contributivo sono disponibili nell’ assicurazione pensionistica tedesca. Anche le casse malattia offrono informazioni sulle loro pagine internet.

Suggerimento: al momento della registrazione alla previdenza sociale, riceverete un numero di previdenza sociale che terrete per tutta la vostra vita. Con l’ausilio del numero di previdenza sociale, vengono raccolti e tenuti pronti i dati per la valutazione della pensione. Per questo motivo si consiglia di conservare in luogo sicuro questo numero.

2. Assicurazioni private

Le succitate previdenze sociali coprono in Germania importanti rischi vitali come la salute, la disoccupazione o la vecchiaia. Ci sono tuttavia ancora altri rischi per cui bisognerebbe assicurarsi in Germania. Ma non ogni assicurazione è adatta ad ogni situazione di vita. La copertura assicurativa dovrebbe coprire principalmente dai rischi che potrebbero minacciare l'esistenza in caso di danno.

 Tra le più importanti assicurazioni private che ci sono in Germania ci sono:

  • Un polizza assicurativa di responsabilità civile: avete rotto qualcosa appartenente ad un’altra persona? Ciò può essere molto costoso, in casi estremi può anche minacciare la vostra esistenza. In questi casi si farà ricorso all’assicurazione di responsabilità civile. L'assicurazione di responsabilità civile è generalmente considerata la più utile e importante delle assicurazioni volontarie. Solitamente sono anche assicurati i familiari. Le assicurazioni di responsabilità civile possono essere stipulate per meno di € 100 all'anno.
  • Un’assicurazione per l'invalidità professionale: se, a causa di una grave malattia, non siete in grado di lavorare per un lungo periodo e quindi non disponete di un reddito, nel peggiore dei casi rischiate la rovina finanziaria. Questo è dovuto al fatto che la protezione dello Stato sotto forma di pensione per riduzione della capacità lavorativa è molto limitata e non sempre viene applicata. Per questo motivo ogni persona che lavora dovrebbe pensare a come assicurarsi contro la perdita della propria capacità lavorativa con un'assicurazione per l'invalidità professionale. Insieme all'assicurazione di responsabilità civile privata, questa è una delle più importanti polizze assicurative volontarie.
  • Un’assicurazione per la casa: l’assicurazione per la casa paga se nella casa si rompono cose, per esempio in seguito ad un incendio, un furto con scasso o danni causati dall'acqua. Il costo dell’assicurazione per la casa dipende anche dalle dimensioni della vostra casa. L'assicurazione per la casa può essere particolarmente utile se avete degli oggetti di valore all’interno della vostra casa.
  • Un’assicurazione di responsabilità civile per veicoli a motore: se siete in possesso di una macchina o di una moto, avrete bisogno anche di un'assicurazione auto. Senza l'assicurazione di responsabilità civile per veicoli a motore non è neanche possibile immatricolare il veicolo. Se siete voi stessi a causare un incidente o a ferire qualcuno con la vostra auto, la compagnia di assicurazione pagherà i danni causati. Il costo dell'assicurazione varia molto e dipende per esempio dal tipo di veicolo e da quanti anni non si è avuto un incidente.

Ci sono molte altre assicurazioni volontarie. L'assicurazione privata contro gli infortuni paga per esempio in caso di incidente nel tempo libero. L’assicurazione di protezione giuridica per l'assistenza legale in caso di controversia. Inoltre ci sono anche assicurazioni per animali domestici, prestiti o viaggi. Controllate bene quali assicurazioni avete bisogno, poiché ogni assicurazione costa.

Suggerimento: quale assicurazione è giusta per chi dipende anche dall'età e dallo stato civile. I centri di tutela per i consumatori e la Stiftung Warentest vi aiuteranno a scegliere le assicurazioni volontarie più adatte a voi.