• 1. Državno socijalno osiguranje
• 2. Privatno osiguranje

1. Državno socijalno osiguranje

Sustav socijalne sigurnosti u Njemačkoj obuhvaća osiguravanje od najvećih rizika. Ako radite u Njemačkoj i obveznik ste plaćanja doprinosa u socijalno osiguranje, u pravilu pripadate sustavu sljedećih zakonskih osiguranja:

• Zakonsko zdravstveno osiguranje preuzima troškove liječničkih pregleda kao i troškove velikog broja lijekova i terapijskog liječenja.
• Zakonsko osiguranje za slučaj dugotrajne bolesti ili nemoći nudi osnovnu socijalnu zaštitu u slučajevima kada zbog bolesti trajno ovisite o pomoći drugih osoba.
• Zakonsko osiguranje od posljedica nesretnog slučaja preuzima troškove medicinskog liječenja i ponovnog uključivanja u rad nakon nesreće na radu ili kod profesionalnih oboljenja. Ovo osiguranje isplaćuje nadoknadu plaće tijekom radne nesposobnosti kao i mirovinu u slučaju trajnog oštećenja zdravlja, uključujući mirovinu za nadživjele osobe.
• Zakonsko mirovinsko osiguranje preuzima troškove usluga rehabilitacije kao i isplatu starosne mirovine te naknade za slučaj smanjene sposobnosti zarađivanja ili u slučaju smrti.
• Zakonsko osiguranje za slučaj nezaposlenosti uz ispunjenje određenih uvjeta isplaćuje naknadu za vrijeme traženja zaposlenja te kroz savjetovanje i usluge posredovanja osigurava podršku u traženju zaposlenja.

Za pripadnost sustavu socijalnog osiguranja obračunava se doprinos kao fiksni postotak od vašeg dohotka. Jedan dio troškova ide na vaš teret, a drugi dio snosi vaš poslodavac. Troškovi se direktno odbijaju od vaše plaće.

Ako radite u Njemačkoj, u pravilu podliježete propisima socijalnog osiguranja koja su važeća u Njemačkoj.

Pozor: Za određene oblike rada postoje iznimke od ovog pravila. To se na primjer odnosi na neke osobe upućene na rad u inozemstvo, pogranične radnike te osobe koje rade u više zemalja EU-a.

Vaš poslodavac mora vas prijaviti u obvezni sustav socijalnog osiguranja. To znači da poslodavac mora nadležnom osiguravajućem društvu za zdravstveno osiguranje dostaviti sljedeće podatke:

• vaše ime i prezime,
• adresu,
• broj osiguranja,
• državljanstvo,
• iznos plaće i vrstu posla koji obavljate.

Ovom se obaviješću osigurava da će poslodavac uplaćivati davanja za socijalno osiguranje. Kako bi poslodavac ispunio svoje obaveze, morate mu dostaviti sve potrebne podatke i informacije. To znači da podliježete obvezi suradnje.

Pozor: Poslodavac vam mora uručiti kopiju prijavljenih podataka. U slučaju kršenja obveze prijave podataka možete biti kažnjeni i vi i poslodavac.

U pojedinim granama djelatnosti poslodavac mora već prije početka radnog odnosa izvršiti prijavu:

• u graditeljstvu,
• u ugostiteljstvu i hotelijerstvu,
• kod poslova špedicije,
• u sektoru transporta i logistike,
• kod poslova čišćenja objekata te
• u mesnoj industriji.

To znači da i vi sami morate osigurati potrebne podatke u okviru obveze suradnje još prije početka radnog odnosa te u slučaju kontrole morate uvijek imati sa sobom osobnu ispravu.

Više informacija o postupku prijave u sustav socijalnog osiguranja i plaćanju obveznih doprinosa možete pronaći na stranicama Njemačkog mirovinskog osiguranja. Osiguravajuća društva za zdravstveno osiguranje također nude informacije na svojim internetskim stranicama.

Savjet: Prijavom u sustav socijalnog osiguranja dodijelit će vam se broj socijalnog osiguranja koji vrijedi do kraja života. Pomoću broja socijalnog osiguranja objedinjuju se i pohranjuju podaci koji su potrebni za utvrđivanje iznosa mirovine. Stoga sačuvajte ovaj broj i sigurno ga pohranite.

Idi na

2. Privatno osiguranje

Spomenuta socijalna osiguranja u Njemačkoj pokrivaju važne životne rizike poput zdravlja, nezaposlenosti ili starosti. Ali postoje i drugi rizici zbog kojih biste se trebali osigurati u Njemačkoj. No, nije svako osiguranje prikladno za svaku životnu situaciju. Prije svega, osiguravajuća zaštita treba pokriti rizike koji bi mogli ugroziti vaš život (egzistenciju) u slučaju nastanka oštećenja.

 Među najvažnija privatna osiguranja u Njemačkoj pripadaju:

• Osiguranje od odgovornosti: Jeste li „uništili” nešto što pripada drugoj osobi? To može biti vrlo skupo, a u ekstremnim slučajevima čak i ugroziti nečiju egzistenciju. U takvim se slučajevima primjenjuje osiguranje od odgovornosti. Općenito se smatra da je osiguranje od odgovornosti najkorisnije i najvažnije među dobrovoljnim osiguranjima. U pravilu su njime osigurani i članovi obitelji. Osiguranje od odgovornosti može se zaključiti za manje od 100 eura godišnje.
• Osiguranje od profesionalne invalidnosti: Ako zbog teške bolesti više ne možete dugoročno raditi i stoga više nemate prihoda, u najgorem slučaju riskirate vlastiti financijski krah. Jer je državna invalidska mirovina vrlo malena, a i ne dobiva se uvijek. Zato bi svaka zaposlena osoba trebala razmisliti o tome da se zaštiti od gubitka vlastite radne sposobnosti sklapanjem osiguranja za slučaj profesionalne invalidnosti. Uz privatno osiguranje od odgovornosti, ovo je jedna od najvažnijih polica dobrovoljnog osiguranja.
• Osiguranje kućanstva: Osiguranje kućanstva plaća štetu ako se stvari unište (slome) u stanu, na primjer nakon požara, provale ili oštećenja izljevom vode uslijed puknuća cijevi. Troškovi osiguranja kućnog sadržaja, između ostalog, ovise o veličini vašeg stana. Osiguranje kućnog sadržaja može se posebno isplatiti ako vrijedne predmete držite u svom domu.
• Osiguranje od odgovornosti za motorna vozila: Ako imate automobil ili motocikl, trebate imati i osiguranje za motorna vozila. Bez osiguranja od odgovornosti za motorna vozila ne možete ni registrirati svoje vozilo. Ako vlastitim automobilom prouzrokujete nesreću ili nekoga ozlijedite, osiguranje će vam pokriti nastale štete (oštećenja). Troškovi osiguranja uvelike variraju i ovise, na primjer, o tipu vozila i o tome koliko godina niste imali nesreću.
• Postoje još i mnoga druga dobrovoljna osiguranja. Primjerice, privatno osiguranje od nezgode plaća trošak nesreće nastale prilikom vašeg slobodnog vremena. Osiguranje troškova pravne zaštite – za pravnu pomoć u slučaju vođenja sudskog spora. Pored navedenog, postoje i osiguranja za kućne ljubimce, za zajmove ili za slučaj putovanja. Provjerite točno koje vam osiguranje stvarno treba. Jer svako osiguranje košta.

Savjet: Koje osiguranje je za nekoga pravi izbor, ovisi i o dobnoj granici i bračnom stanju. Centrale za potrošačka pitanja („Verbraucherzentralen”) i Zaklada za testiranje proizvoda („Stiftung Warentest”)  pomoći će vam u odabiru za vas najprikladnijih dobrovoljnih osiguranja .