Office for the Equal Treatment of EU Workers

Osiguranja

Svatko živi s određenim rizicima koji, u slučaju nastanka štete, mogu brzo prouzročiti vrlo visoke troškove. Osiguranje je važno kako ne biste morali, npr. u slučaju bolesti ili nakon nesreće, sami snositi troškove. U Njemačkoj se razlikuje između oblika osiguranja koje svaki radnik mora imati (socijalno osiguranje) i privatnog osiguranja.

1. Državno socijalno osiguranje

Sustav socijalne sigurnosti u Njemačkoj obuhvaća osiguravanje od najvećih rizika. Ako radite u Njemačkoj i obveznik ste plaćanja doprinosa u socijalno osiguranje, u pravilu pripadate sustavu sljedećih zakonskih osiguranja:

Za pripadnost sustavu socijalnog osiguranja obračunava se doprinos kao fiksni postotak od vašeg dohotka. Jedan dio troškova ide na vaš teret, a drugi dio snosi vaš poslodavac. Troškovi se direktno odbijaju od vaše plaće.

Ako radite u Njemačkoj, u pravilu podliježete propisima socijalnog osiguranja koja su važeća u Njemačkoj.

Pozor: Za određene oblike rada postoje iznimke od ovog pravila. To se na primjer odnosi na neke osobe upućene na rad u inozemstvo, pogranične radnike te osobe koje rade u više zemalja EU-a.

Vaš poslodavac mora vas prijaviti u obvezni sustav socijalnog osiguranja. To znači da poslodavac mora nadležnom osiguravajućem društvu za zdravstveno osiguranje dostaviti sljedeće podatke:

  • vaše ime i prezime,
  • adresu,
  • broj osiguranja,
  • državljanstvo,
  • iznos plaće i vrstu posla koji obavljate.

Ovom se obaviješću osigurava da će poslodavac uplaćivati davanja za socijalno osiguranje. Kako bi poslodavac ispunio svoje obaveze, morate mu dostaviti sve potrebne podatke i informacije. To znači da podliježete obvezi suradnje.

Pozor: Poslodavac vam mora uručiti kopiju prijavljenih podataka. U slučaju kršenja obveze prijave podataka možete biti kažnjeni i vi i poslodavac.

U pojedinim granama djelatnosti poslodavac mora već prije početka radnog odnosa izvršiti prijavu:

  • u graditeljstvu,
  • u ugostiteljstvu i hotelijerstvu,
  • kod poslova špedicije,
  • u sektoru transporta i logistike,
  • kod poslova čišćenja objekata te
  • u mesnoj industriji.

To znači da i vi sami morate osigurati potrebne podatke u okviru obveze suradnje još prije početka radnog odnosa te u slučaju kontrole morate uvijek imati sa sobom osobnu ispravu.

Više informacija o postupku prijave u sustav socijalnog osiguranja i plaćanju obveznih doprinosa možete pronaći na stranicama Njemačkog mirovinskog osiguranja. Osiguravajuća društva za zdravstveno osiguranje također nude informacije na svojim internetskim stranicama.

Savjet: Prijavom u sustav socijalnog osiguranja dodijelit će vam se broj socijalnog osiguranja koji vrijedi do kraja života. Pomoću broja socijalnog osiguranja objedinjuju se i pohranjuju podaci koji su potrebni za utvrđivanje iznosa mirovine. Stoga sačuvajte ovaj broj i sigurno ga pohranite.

2. Privatno osiguranje

Spomenuta socijalna osiguranja u Njemačkoj pokrivaju važne životne rizike poput zdravlja, nezaposlenosti ili starosti. Ali postoje i drugi rizici zbog kojih biste se trebali osigurati u Njemačkoj. No, nije svako osiguranje prikladno za svaku životnu situaciju. Prije svega, osiguravajuća zaštita treba pokriti rizike koji bi mogli ugroziti vaš život (egzistenciju) u slučaju nastanka oštećenja.

 Među najvažnija privatna osiguranja u Njemačkoj pripadaju:

  • Osiguranje od odgovornosti: Jeste li „uništili” nešto što pripada drugoj osobi? To može biti vrlo skupo, a u ekstremnim slučajevima čak i ugroziti nečiju egzistenciju. U takvim se slučajevima primjenjuje osiguranje od odgovornosti. Općenito se smatra da je osiguranje od odgovornosti najkorisnije i najvažnije među dobrovoljnim osiguranjima. U pravilu su njime osigurani i članovi obitelji. Osiguranje od odgovornosti može se zaključiti za manje od 100 eura godišnje.

  • Osiguranje od profesionalne invalidnosti: Ako zbog teške bolesti više ne možete dugoročno raditi i stoga više nemate prihoda, u najgorem slučaju riskirate vlastiti financijski krah. Jer je državna invalidska mirovina vrlo malena, a i ne dobiva se uvijek. Zato bi svaka zaposlena osoba trebala razmisliti o tome da se zaštiti od gubitka vlastite radne sposobnosti sklapanjem osiguranja za slučaj profesionalne invalidnosti. Uz privatno osiguranje od odgovornosti, ovo je jedna od najvažnijih polica dobrovoljnog osiguranja.

  • Osiguranje kućanstva: Osiguranje kućanstva plaća štetu ako se stvari unište (slome) u stanu, na primjer nakon požara, provale ili oštećenja izljevom vode uslijed puknuća cijevi. Troškovi osiguranja kućnog sadržaja, između ostalog, ovise o veličini vašeg stana. Osiguranje kućnog sadržaja može se posebno isplatiti ako vrijedne predmete držite u svom domu.

  • Osiguranje od odgovornosti za motorna vozila: Ako imate automobil ili motocikl, trebate imati i osiguranje za motorna vozila. Bez osiguranja od odgovornosti za motorna vozila ne možete ni registrirati svoje vozilo. Ako vlastitim automobilom prouzrokujete nesreću ili nekoga ozlijedite, osiguranje će vam pokriti nastale štete (oštećenja). Troškovi osiguranja uvelike variraju i ovise, na primjer, o tipu vozila i o tome koliko godina niste imali nesreću.

Postoje još i mnoga druga dobrovoljna osiguranja. Primjerice, privatno osiguranje od nezgode plaća trošak nesreće nastale prilikom vašeg slobodnog vremena. Osiguranje troškova pravne zaštite – za pravnu pomoć u slučaju vođenja sudskog spora. Pored navedenog, postoje i osiguranja za kućne ljubimce, za zajmove ili za slučaj putovanja. Provjerite točno koje vam osiguranje stvarno treba. Jer svako osiguranje košta.

Savjet: Koje osiguranje je za nekoga pravi izbor, ovisi i o dobnoj granici i bračnom stanju. Centrale za potrošačka pitanja („Verbraucherzentralen”) i Zaklada za testiranje proizvoda („Stiftung Warentest”)  pomoći će vam u odabiru za vas najprikladnijih dobrovoljnih osiguranja .

Česta pitanja i odgovori (FAQ) – Osiguranja

Ako ste zaposleni i radite u Njemačkoj, u pravilu postoji obveza osiguranja unutar njemačkog sustava socijalnog osiguranja.

Pozor: Za određene oblike rada postoje iznimke od ovog pravila. To se na primjer odnosi na neke osobe upućene na rad u inozemstvo, pogranične radnike te osobe koje rade u više zemalja EU-a.

Vaš poslodavac mora vas prijaviti u obvezni sustav socijalnog osiguranja. To znači da poslodavac mora nadležnom osiguravajućem društvu za zdravstveno osiguranje dostaviti sljedeće podatke:

  • vaše ime i prezime,
  • adresu,
  • broj osiguranja,
  • državljanstvo,
  • iznos plaće i vrstu posla koji obavljate

Ovom se prijavom osigurava da će poslodavac uplaćivati davanja za socijalno osiguranje. Kako bi poslodavac ispunio svoje obaveze, morate mu dostaviti sve potrebne podatke i informacije. To znači da podliježete obvezi suradnje.

Pozor: Poslodavac vam mora uručiti kopiju prijavljenih podataka. U slučaju kršenja obveze prijave podataka možete biti kažnjeni i vi i poslodavac.

U pojedinim granama djelatnosti poslodavac mora već prije početka radnog odnosa izvršiti prijavu:

  • u graditeljstvu,
  • u ugostiteljstvu i hotelijerstvu,
  • kod poslova špedicije,
  • u sektoru transporta i logistike,
  • kod poslova čišćenja objekata te
  • u mesnoj industriji.

To znači da i vi sami morate osigurati potrebne podatke u okviru obveze suradnje još prije početka radnog odnosa te u slučaju kontrole morate uvijek imati sa sobom osobnu ispravu.
Više informacija o postupku prijave u sustav socijalnog osiguranja i plaćanju obveznih doprinosa možete pronaći na stranicama Njemačkog mirovinskog osiguranja. Osiguravajuća društva za zdravstveno osiguranje također nude informacije na svojim internetskim stranicama.

Savjet: Prijavom u sustav socijalnog osiguranja dodijelit će vam se broj socijalnog osiguranja koji vrijedi do kraja života. Pomoću broja socijalnog osiguranja objedinjuju se i pohranjuju podaci koji su potrebni za utvrđivanje iznosa mirovine. Stoga sačuvajte ovaj broj i sigurno ga pohranite.

Najbolje je da ugovorite termin za osobno savjetovanje u jednom od savjetovališta u vašoj blizini. Centrale za potrošačka pitanja i Stiftung Warentest (zaklada za testiranje proizvoda) pomoći će vam u odabiru za vas najprikladnijih dobrovoljnih osiguranja.

Sustav socijalnog osiguranja u Njemačkoj obuhvaća osiguranje od najvećih rizika. Ako radite u Njemačkoj i obveznik ste plaćanja doprinosa socijalnog osiguranja, u pravilu pripadate sustavu sljedećih zakonskih osiguranja:

Za pripadnost sustavu socijalnog osiguranja obračunava se doprinos kao fiksni postotak od vašeg dohotka. Jedan dio troškova ide na vaš teret, a drugi dio snosi vaš poslodavac. Troškovi se direktno odbijaju od vaše plaće.

Unutar Njemačkog mirovinskog osiguranja postoji služba za kontrolu koja najmanje svake četiri godine provjerava ispravnost obračuna i plaćanja doprinosa socijalnog osiguranja od strane poslodavca za sve zaposlene osobe. U slučaju postojanja sumnje u kršenje obveza ova služba može u kratkom roku izvršiti kontrolu.

Također i carina (financijska inspekcija za rad na crno) provjerava ispunjavanje obveze prijave podataka u svrhu socijalnog osiguranja. Više informacija o tome na koji način carina provjerava rad na crno možete pronaći na internetskoj stranici.

Ako se poslodavac ne pridržava propisanih obveza prijave podataka, uplate doprinosa ili obveza evidentiranja, to će se smatrati radom na crno (čl. 1., st. 2., br. 1. njemačkog Zakona o suzbijanju rada na crno - Schwarzarbeitsbekämpfungsgesetz "SchwarzArbG"). Ako nadležno tijelo utvrdi da plaćanja nisu propisno provedena, poslodavac će morati naknadno uplatiti doprinose i na taj će mu se iznos obračunati kazna za propust i prvotno nepropisno podmirene doprinose.

Osim toga, poslodavcu može biti izrečena novčana kazna u iznosu do 50.000 € (čl. 111., st. 1. Knjige IV. njem. Socijalnog zakonika, čl. 8. Zakona o suzbijanju rada na crno). U nekim slučajevima poslodavac može biti također kazneno osuđen (čl. 266.a njem. Kaznenog zakonika - Strafgesetzbuch "StGB"). Kaznit će se za slučaj da ne uplati doprinose osiguranja iz vašeg dijela obveze kao i iz svog dijela obveznih doprinosa koje uplaćuju poslodavci.

Ako radnik krši obvezu sudjelovanja i dostavi podatke koji su pogrešni, nedostatni ili sa zakašnjenjem, može mu se propisati novčana kazna u iznosu do 5.000 € (čl. 111., st. 1., br. 4. Knjige IV. njem. Socijalnog zakonika, čl. 8. Zakona o suzbijanju rada na crno).

Ako su carinskoj upravi potrebni vaši podaci kako bi provjerila je li vaš rad legalan, dužni ste dostaviti takve podatke. U tom slučaju morate predočiti evidenciju o radnim satima ili neku drugu dokumentaciju iz koje su vidljivi odrađeni radni sati i vrsta posla.